ISA 만기 비과세 혜택 연장 전략! 재투자 체크리스트

 

 

ISA 계좌 만기 후 비과세 혜택을 놓치지 마세요. 만기자금을 연금저축펀드 IRP, 연금저축으로 재투자하여 세액공제와 비과세 두 마리 토끼를 잡는 절세 전략과 ISA 만기 연장 방법을 완벽 정리했습니다.

 

 

 

 

ISA 계좌는 '만능 통장'이라는 별명처럼 국내 투자 상품 중 가장 강력한 비과세 혜택을 제공합니다. 하지만 이 소중한 계좌가 만기되는 시점에 많은 분들이 고민에 빠집니다. '비과세로 받은 수익을 어떻게 해야 세금 폭탄 없이 불려 나갈 수 있을까?' 단순히 ISA 만기 자금을 일반 계좌로 인출할 경우, 그동안 받은 비과세 혜택의 이점이 사라지게 됩니다. 현명한 재테크 고수들은 ISA 만기 시점이야말로 세금 혜택을 극대화할 수 있는 '절세 리모델링'의 최적기임을 알고 있습니다.

 

이 글은  ISA 만기 시 비과세 혜택을 합법적으로 연장하고, 세액공제까지 추가로 받을 수 있는 구체적인 재투자 전략을 단계별로 안내합니다.

 

 

 

ISA 계좌 만기, 왜 재투자가 필수일까?

ISA 계좌의 기본 계약 기간은 3년, 5년 등 가입 시 설정한 기간입니다. ISA 만기 시점에 계좌를 해지하고 일반 계좌로 자금을 인출하면, 그 이후의 수익에 대해서는 다시 세금(15.4% 일반과세)이 부과됩니다. 따라서 ISA 만기 자금의 세금 혜택을 극대화하려면 재투자 전략이 반드시 필요합니다. 핵심은 ISA 만기 자금을 연금 계좌로 옮겨 세액공제와 저율 과세 혜택을 추가로 확보하는 것입니다.

 

ISA 계좌 만기 시

구분	ISA 만기 자금 인출 시	ISA 만기 자금 연금 계좌 이전 시
만기 후 수익 세금	15.4% 일반과세 적용	연금 수령 시 3.3% ~ 5.5% 저율 과세
추가 세금 혜택	없음	이전 금액의 10% 세액공제 (최대 300만원 한도)
계좌 특징	일반 예금/투자 계좌	장기 비과세 (연금 수령 시점까지)

 

ISA 만기 자금, 연금 계좌로 이전하는 절세 전략

ISA 계좌 만기 후 자금을 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 이전하는 것은 가장 강력한 재테크 및 절세 전략입니다. 세법에서는 이월되는 자금에 대해 파격적인 혜택을 제공합니다.

 

1. 만기 자금의 10%, 최대 300만원 추가 세액공제 (H3)

ISA 만기 시 해지 금액 중 만기 자금의 10% (최대 300만원)까지 연금 계좌 (IRP 또는 연금저축펀드)로 납입하면, 해당 금액에 대해 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

• 예시: ISA 만기 금액 5,000만 원을 연금 계좌로 이전할 경우, 10%인 500만 원 중 300만원까지 추가 세액공제가 가능합니다.
• 핵심: 이 혜택은 기존 연금 계좌의 연간 세액공제 한도(900만 원)와 별개로 추가되는 혜택입니다. 세액공제 금액을 극대화하는 중요한 방법입니다.

2. ISA 만기 연장 및 재투자 유의사항

만약 연금 계좌로의 이전이 부담스럽다면, ISA 계좌 자체를 만기 연장하거나 새로운 ISA 계좌로 재투자할 수 있습니다.

 

절세 혜택 및 유의사항

전략	절세 혜택	유의사항
계좌 만기 연장	일정 기간 비과세 혜택 유지	금융기관마다 연장 조건 및 기간 상이
신규 ISA 계좌 개설	새로운 납입 한도 (연 2천만원) 부여	만기 해지 후 90일 이내 재가입 시 조건 확인 필요

 

[체크리스트] 나에게 맞는 ISA 만기 재투자 플랜

ISA 만기 자금 재투자는 개인의 소득 수준과 노후 준비 목표에 따라 달라져야 합니다.

 

ISA 만기 재투자 전략

소득/목표	추천 재투자 전략	추가 키워드
고소득 직장인	IRP 계좌 이전 + 세액공제 최대 활용	고소득자 절세, IRP 납입 한도, 세액공제율
노후 준비 집중	연금저축펀드 이전 + ISA 만기 추가 세액공제 300만원	연금저축펀드 수익률, 노후 자금, 비과세 연금
단기 유동성 필요	일부 금액 인출 + 나머지 ISA 만기 연장	만기 인출 세금, 유동성 확보, ISA 해지

 

ISA 계좌 만기는 끝이 아니라, 더 큰 세금 혜택을 위한 새로운 시작점입니다. 비과세로 불린 소중한 수익이 세금으로 낭비되지 않도록, 지금 바로 연금 계좌 재투자를 통해 절세와 노후 준비를 동시에 달성하시기 바랍니다.